Den Ruhestand genie?en und dabei den gewohnten Lebensstandard halten – wer w?nscht sich das nicht? Es ist kein Geheimnis, dass die gesetzliche Rente bei den meisten daf?r nicht ausreicht. Doch f?r viele ist es schwierig, Geld f?rs Alter beiseitezulegen. Was auch mit kleinem Geldbeutel m?glich ist, wei? Rene W?rdemann, Vorsorgeexperte der ERGO Vorsorge Lebensversicherung.
Plan f?r die Rente
Die gesetzliche Rente reicht f?r einen Gro?teil der Deutschen nicht aus, um im Alter sorgenfrei leben zu k?nnen – und nicht wenigen droht sogar Altersarmut. Eine fundierte Planung ist daher das A und O, um sp?ter finanziell abgesichert zu sein. Daf?r gilt es im ersten Schritt, die sogenannte Rentenl?cke zu berechnen. “Das ist die Differenz zwischen der zu erwartenden gesetzlichen Rente und dem letzten Nettogehalt als Berufst?tiger”, so Rene W?rdemann, Vorsorgeexperte der ERGO Vorsorge Lebensversicherung.
Wie gro? ist die Rentenl?cke?
Einen ?berblick liefert die j?hrliche Renteninformation, welche die Deutsche Rentenversicherung an alle Arbeitnehmer ab 27 und mit mindestens f?nf Jahren Beitragszeit verschickt. Au?erdem bietet die sogenannte Digitale Renten?bersicht seit Juni 2023 online eine Zusammenfassung der eigenen Rentenanspr?che – inklusive betrieblicher und privater Altersvorsorge. Auch Rentenrechner im Internet liefern einen Anhaltspunkt. “Wichtig ist zu beachten, dass sich die angegebenen Werte sp?ter noch durch Kranken- sowie Pflegeversicherungsbeitr?ge reduzieren. Und auch die Inflation ist zu ber?cksichtigen”, so W?rdemann.
Je fr?her, desto besser
Wer seine Rentenl?cke kennt, wei?, wie viel Geld er f?rs Alter zur?cklegen sollte – und kann die Planungen dementsprechend ausrichten. “Grunds?tzlich gilt: Je fr?her die Menschen anfangen zu sparen, desto st?rker k?nnen sie vom Zinseszins-Effekt profitieren”, erkl?rt der Vorsorgeexperte. “Au?erdem k?nnen sie ?ber einen l?ngeren Zeitraum insgesamt flexibler agieren.”
Kleinvieh macht auch Mist
Wer fr?h anf?ngt zu sparen, bei dem reichen meist auch kleine monatliche Betr?ge aus, um vorzusorgen. Eine Lebensversicherung beispielsweise l?uft oft ?ber 30 Jahre, in denen sich eine gro?e Summe ansammeln kann. “Menschen untersch?tzen ihre Lebenserwartung im Schnitt um sieben Jahre”, so W?rdemann. “Daher ist eine lebenslange Rente wichtig.” Dies garantiert eine Lebensversicherung als einziges Produkt auf dem deutschen Vorsorgemarkt. Welche Absicherung die richtige ist, h?ngt von vielen individuellen Faktoren ab. Interessenten sollten sich daher vor der Entscheidung ausf?hrlich von einem Experten beraten lassen.
Steuerliche Vorteile nutzen
Einige Produkte bieten auch steuerliche Vorteile, die Sparer f?r sich nutzen k?nnen. Die Basisrente beispielsweise sorgt schon in der Ansparphase f?r finanzielle Entlastung. “Denn die Beitr?ge lassen sich als Vorsorgeaufwendungen vollst?ndig von der Steuer absetzen”, erkl?rt der Experte der ERGO Vorsorge Lebensversicherung. “Das bedeutet, der Staat finanziert die Altersvorsorge mit.” Versicherte m?ssen das Einkommen aus der Versicherung im Alter zwar versteuern – dann aber mit niedrigeren S?tzen. “Eine Basisrente ist nicht nur f?r Selbstst?ndige und Gutverdiener interessant”, so W?rdemann. “Von den steuerlichen Vorteilen und den geringen Beitr?gen k?nnen alle Anleger profitieren.” Bei ERGO beispielsweise liegt der Mindestbeitrag bei 25 Euro monatlich.
Garantien oder Chancen?
Garantien sind heute nicht mehr das entscheidende Kriterium bei der Wahl der passenden Vorsorge. Anleger denken deutlich st?rker chancenorientiert. “Das bedeutet: Investitionen in fondsgebundene Versicherungen oder in Fonds werden immer beliebter”, erg?nzt der Vorsorgeexperte.
Auf Flexibilit?t achten
Das Leben h?lt immer wieder ?berraschungen bereit. Hinzu kommen die heute immer vielf?ltigeren Erwerbsbiografien mit Umorientierungen und Neuausrichtungen. W?rdemann empfiehlt Anlegern daher, auf eine Altersvorsoge zu setzen, die sich flexibel an die unterschiedlichen Lebensumst?nde anpassen l?sst. “Es sollte beispielsweise jederzeit m?glich sein, Beitr?ge zu erh?hen, zu reduzieren oder auch auszusetzen”, r?t der Vorsorgeexperte. Auch den Renteneintritt sollten sie flexibel bestimmen k?nnen und entscheiden, ob sie davor oder danach Kapital entnehmen m?chten.
Absicherung existenzieller Risiken
Ein weiterer wichtiger Aspekt in der Ruhestandsplanung ist die Absicherung der Liebsten f?r den Ernstfall. Sich mit dem eigenen Tod auseinanderzusetzen, ist kein angenehmes Thema. Trotzdem: “Damit Angeh?rige finanziell abgesichert sind, kann eine Risikolebensversicherung sinnvoll sein”, wei? W?rdemann. “Sie zahlt im Todesfall eine feste Summe an die Hinterbliebenen.” Den Betrag k?nnen sie dann beispielsweise f?r die laufenden Lebenshaltungskosten, das Studium der Kinder oder zur Kreditabzahlung nutzen. Das nimmt in schwierigen Zeiten wenigstens die Sorge vor finanziellen Engp?ssen. Der Vorsorgeexperte r?t vor allem Ehepartnern und Paaren sowie Familien mit Kindern, sich gegen existenzbedrohende Risiken abzusichern.
Weitere Ratgeberthemen finden Sie unter www.ergo.com/ratgeber. Sie finden dort aktuelle Beitr?ge zur freien Nutzung.
Das bereitgestellte Bildmaterial darf mit Quellenangabe (Quelle: ERGO Group) zur Berichterstattung ?ber die Unternehmen und Marken der ERGO Group AG sowie im Zusammenhang mit unseren Ratgebertexten honorar- und lizenzfrei verwendet werden.
Keywords:ERGO, ERGO Group, ERGO Vorsorge Lebensversicherung, comcepta, Versicherung, Verbraucher, Rente, Altersvorsorge, Altersarmut, Rentenl?cke, Ruhestandsplanung, Risikolebensversicherung, Basisrente